BoraCash: acceso al salario devengado como herramienta de bienestar financiero y productividad laboral en Kenia

Abstract

El presente Trabajo de Fin de Grado tiene como objetivo el desarrollo y validación de BoraCash, una solución fintech de impacto social basada en el modelo de acceso al salario devengado (Earned Wage Access), orientada a trabajadores formales en Kenia. A pesar de contar con empleo remunerado, una gran parte de estos trabajadores experimenta dificultades de liquidez entre fechas de pago de nómina, lo que les conduce al uso recurrente de préstamos digitales con elevados costes e impactos negativos en su bienestar financiero y productividad laboral.

BoraCash propone una plataforma digital integrada con los sistemas de nómina de las empresas y con medios de pago móviles utilizados en el país, que permite a los empleados acceder de forma anticipada a una parte de su salario ya devengado, sin generar deuda ni costes para el trabajador. El modelo de negocio se basa en una tarifa mensual asumida por la empresa como beneficio laboral, alineando los intereses de empleados y empleadores.

El trabajo se desarrolla mediante una metodología emprendedora estructurada en fases de descubrimiento del problema, diseño del modelo de negocio y análisis de viabilidad económica y tecnológica. Los resultados muestran que BoraCash presenta una propuesta de valor validada empíricamente mediante una encuesta a 218 trabajadores formales en Kenia, que confirma la existencia generalizada del problema de liquidez y una elevada predisposición a adoptar el servicio.

El proyecto ha sido reconocido con dos premios en el concurso Comillas Emprende, donde obtuvo la tercera posición general, lo que constituye una validación externa independiente de la viabilidad y solidez del modelo.

This Final Degree Project focuses on the design, development and validation of BoraCash, a social impact fintech solution based on the Earned Wage Access model, targeting formal workers in Kenya. Despite having stable employment, a significant share of these workers faces recurring liquidity constraints between pay periods, leading them to rely on high-cost digital loans with negative effects on financial well-being and labor productivity.

BoraCash offers a digital platform integrated with corporate payroll systems and widely used mobile payment solutions, enabling employees to access a portion of their already earned salary in a responsible manner, without incurring debt or direct costs. The business model is based on a monthly fee paid by employers as an employee benefit, aligning financial well-being with organizational performance.

The project follows an entrepreneurial methodology structured around problem discovery, business model design and validation, and an assessment of economic, technological and social feasibility. The findings indicate that BoraCash presents an empirically validated value proposition, supported by a survey of 218 formal workers in Kenya that confirms the widespread existence of liquidity constraints and a strong willingness to adopt the service.

The project has been recognised with two awards at the Comillas Emprende competition, where it achieved third place overall, representing an independent external validation of the viability and soundness of the proposed model.