La legislación europea sobre protección de consumidores y su aplicación en el crédito hipotecario

Abstract

La legislación europea configura a través de dos directivas, fundamentalmente, las bases encaminadas a la protección de los consumidores en el ámbito de los préstamos hipotecarios. Dichas directivas han sido objeto de controversia en cuanto a su interpretación, lo cual queda reflejado en el gran número de sentencias dictadas por el Tribunal de Justicia que cobran especial importancia a la hora de declarar la abusividad de una cláusula de los contratos de crédito hipotecario. En nuestro ordenamiento, dicha protección de los consumidores está regulada principalmente por el TRLGDCyU, así como por la LCGC y por el reciente Real Decreto-Ley 1/2017. Estas normas estatales deben estar en armonía con las normas europeas en virtud del principio de primacía. Es por esta razón, que se han planteado numerosas cuestiones prejudiciales a cerca de la adecuada aplicación de las normas y se han dictado múltiples sentencias del TS vigilando dicha adecuación en las normas nacionales.

European legislation establishes through two directives the basis for consumer protection in the field of mortgage loans. The interpretation of those two directives has been a subject of controversy reflected in the large number of judgments dictated by the Court of Justice, particularly important when it comes to declaring the abusiveness of a clause in mortgage credit agreements. In our legislation, such consumer protection is regulated mainly by the TRLGDCyU, as well as by the LCGC and by the recent Royal Decree-Law 1/2017. These state standards must be in harmony with European standards according to the principle of primacy. For that reason, numerous prejudicial questions have been raised concerning the proper application of the rules and a huge number of Supreme Court judgments have been issued monitoring this adequacy in national rules.