Contrato de seguro y Covid-19. Guía práctica

Abstract

¿Es una pandemia un riesgo asegurable?, ¿es o son asegurables los riesgos de daños causados por fuerza mayor, habida cuenta de si podemos situar bajo este paraguas a una pandemia?, ¿qué cubre el seguro en caso de pandemia declarada oficialmente? ¿y qué cubre si la misma no ha sido declarada?, ¿es lo mismo para el seguro y sus coberturas el riesgo de epidemia, de suyo más localizada territorialmente, que el riesgo de pandemia y con un alcance global? El evento pandémico normalmente lleva a una exclusión ab initio de cualesquiera coberturas. ¿Existen seguros epidémicos o de brotes en el mercado? Declarada la pandemia, ¿sobrevenidamente sigue existiendo el riesgo para algunos seguros? Pensemos en la cancelación de vuelos, amén de la compensación o no, y por tanto la recuperación del coste de un vuelo o viaje que no tendrá lugar, en el seguro contra el riesgo de anulación de viajes, el riesgo, sobrevenidamente ha dejado de existir. Pero el contrato de seguro no se suspende. Los seguros de personas están cubriendo el riesgo del Covid-19, sea en seguros de vida, en los de asistencia sanitaria y enfermedad, decesos, etc., ignorando las cláusulas de exclusión si las hubiere. También los seguros de daños, incendio, robo, etc., como los de responsabilidad civil de automóvil, pero, ¿un seguro de interrupción de actividad de negocio si se producen daños no materiales o indirectos?

Is a pandemic an insurable risk, is or are the risks of damage caused by force majeure insurable, given that we can place a pandemic under this umbrella, what does insurance cover in the event of an officially declared pandemic, and what does it cover if the pandemic has not been declared, is the risk of an epidemic, in itself more localised territorially, the same as the risk of a pandemic and with a global scope? The pandemic event normally leads to an exclusion ab initio of any coverage. Is there any epidemic or outbreak insurance on the market? Once a pandemic has been declared, does the risk still exist for some insurance policies? Whether we think of flight cancellation, compensation or not, and therefore the recovery of the cost of a flight or trip that will not take place, in insurance against the risk of travel cancellation, the risk has, of course, ceased to exist. But the insurance contract is not suspended. The insurance of persons is covering the risk of Covid-19, whether in life insurance, health care and sickness, death, etc., ignoring the exclusion clauses if any. Also, insurance for damage, fire, theft, etc., such as automobile liability, but insurance for business interruption if non-material or indirect damage occurs?