El rol de un family office internacional : cómo proteger el patrimonio familiar

Abstract

En un mundo de tipos de interés próximos a cero y estancamiento a nivel global tanto en las economías desarrolladas como en las economías emergentes, las personas y familias necesitan proteger su patrimonio ante una futura subida de la inflación. En Europa por ejemplo los efectos del Quantitative Easing ya están teniendo sus consecuencias en la economía y el miedo de la deflación ya no sobrevuela sobre Europa. Para no verse atrapado por la inflación lo que una persona debe o debería hacer es invertir parte de su patrimonio que no vaya a utilizar en el largo plazo para así no verse afectado por la inflación y hacer crecer año a año su patrimonio a través como veremos del término “compounding”. Las familias de alto patrimonio generalmente acuden a los bancos privados ya que es lo más fácil de hacer y lo más cómodo, ya que ellos te proporcionan todos los servicios posibles, desde la gestión de las carteras hasta la custodia de acciones o de fondos de inversión, también pueden montarte una SICAV que veremos también lo que es. Pero las familias deberían preguntarse: ¿Es esto lo más eficiente para mi patrimonio? Mi respuesta es no y por ello he decidido realizar este trabajo sobre el rol de un family office internacional. Desde mi punto de vista el banco privado es un ente que trabaja solo en su propio beneficio y le da igual el patrimonio de la familia con tal de que te pueda colocarles uno de sus productos. Ante este gran problema de conflictos de interés lo que debería hacer una familia de altos patrimonio es crear un family office para que se cree una alineación total de intereses y así dar la confianza que la familia necesita para proteger y hacer crecer su patrimonio. Los bancos nos servirán de apoyo para optimizar el family office ya que se necesitan por ejemplo tener servicios de custodia de valores. Para ilustrar mejor el rol de un family office internacional en este trabajo también se presenta como se implanta un family office contado desde dentro, es decir, como se hace en la vida real. Por suerte he tenido acceso a uno de los multi family offices más reconocidos en España y me han podido contar de primera mano cómo hacen ellos la implantación de un family office, y como crear una alineación total de los intereses de las familias. El estudio estará además acompañado de ilustraciones y tablas para explicar mejor este tema que desde mi punto de vista es muy interesante y con poca literatura moderna lamentablemente.