FINTECH aplicada a Wealth Management e Investment Bank

Abstract

En este trabajo final de grado se estudiará el impacto de las fintech, o empresas que ofrecen servicios financieros mediante el uso de la tecnología, en la banca tradicional. Un nuevo desafío de competencia y adaptación entre fintech y bancos convencionales surge con la era de la digitalización. El objetivo es examinar los efectos que las fintech están produciendo en la industria financiera. El proyecto se fundamenta en dos pilares principales. El primero se centra en un estudio de la industria fintech, mientras que el segundo medirá el impacto de las fintech en la banca tradicional a través de dos modelos realizados con RStudio. El punto de partida será el marco teórico que presenta la realidad del objeto de estudio. Tras ello, se compararán los dos modelos competitivos, se presentarán casos de amenazas y oportunidades para la banca y se expondrán casos reales de colaboración y competencia. Una vez el marco teórico ha quedado claro, se elaborarán dos modelos. El primer modelo se ha elaborado para describir el impacto que han tenido las fintech sobre cinco bancos tradicionales: BBVA, Bank of America, Lloyds Group, JP Morgan Chase y Santander en un periodo de tiempo representativo, de 2015 a 2021. Para éste, se han seleccionado diversas variables que ayudan a comprender cómo la digitalización ha revolucionado el modelo tradicional de la banca. Una vez se ha medido el impacto actual que las fintech tienen sobre la banca tradicional, se ha realizado un modelo predictivo que busca estimar la evolución futura de dicho impacto. La digitalización es un fenómeno que ha venido para quedarse por lo que además de describir cómo ha afectado al panorama actual, se quiere predecir cómo afectará al panorama futuro. Finalmente, se presentan conclusiones sobre los resultados obtenidos en el estudio y se proporcionan recomendaciones para trabajos futuros.

This final thesis will study the impact of fintech or companies that offer financial services through the use of technology, on traditional banking. A new challenge of competition and adaptation between fintech and conventional banks arises with the era of digitalisation. The aim is to examine the effects of fintech on the financial industry. The project is based on two main pillars. The first focuses on a study of the fintech industry, while the second will measure the impact of fintech on traditional banking through two models conducted with RStudio. The starting point will be the theoretical framework that presents the reality of the object of study. After that, the two competitive models will be compared, cases of threats and opportunities for banking will be presented and real cases of collaboration and competition will be presented. Once the theoretical framework is clear, two models will be developed. The first model has been developed to describe the impact of fintech on five traditional banks: BBVA, Bank of America, Lloyds Group, JP Morgan Chase and Santander over a representative period, from 2015 to 2021. Several variables have been selected to help understand how digitalisation has revolutionised the traditional banking model. Once the current impact of fintech on traditional banking has been measured, a predictive model has been developed to estimate the future evolution of this impact. Digitalisation is a phenomenon that is here to stay, in addition to describing how it has affected the current landscape, the aim is to predict how it will affect the future landscape. Finally, conclusions are presented on the results obtained in the study and recommendations for future work are provided.