COLECTIVOS EN RIESGO DE EXCLUSIÓN SOCIAL EN ESPAÑA PROPUESTA DE MEJORA DE SU SALUD FINANCIERA

Abstract

Los colectivos de personas en riesgo de exclusión social, constituyen el elemento más débil en los sistemas económicos-financieros actuales, complejos, dinámicos y globales, en los que se hace más necesario que nunca, contar con una mínima formación financiera, que permita al individuo o a la familia, afrontar con mayores garantías las dificultades e incertidumbres que se vayan presentando a lo largo de su vida. En el presente trabajo intentamos demostrar la relación directa que existe entre la formación financiera y la salud financiera individual o colectiva en su aplicación al caso español, de forma que actuar sobre la primera nos permitirá mejorar no sólo la segunda, sino también el bienestar y la salud física y mental de la persona. Para ello se propone la ejecución de un Plan de Educación Financiera dirigido al colectivo social más vulnerable, como objetivo preferente de mejora a corto plazo, haciéndolo extensivo con las adaptaciones necesarias, a un segundo colectivo, el de jóvenes en edad escolar y universitaria, como objetivo de medio-largo plazo. La intención última que subyace en este último objetivo es intentar evitar que este segundo colectivo, caiga en el futuro en situaciones de vulnerabilidad y exclusión social. Y romper así la dinámica perversa de retroalimentación que se produce, entre la falta de educación o de cultura financiera y un pobre desarrollo económico y social. En el Plan se ha establecido: • Un sistema de medida y diagnóstico de la salud financiera de una persona o de un núcleo familiar, basado en cuatro dimensiones (ahorro, deuda, gasto y planificación), a las que se han incorporado los correspondientes indicadores. • El contenido curricular del plan de educación financiera para los colectivos en riesgo de exclusión social, tomando como punto de partida el resultado de una encuesta sobre conocimientos y salud financiera, diseñada específicamente para dichos colectivos. • El contenido curricular del plan de educación financiera para el colectivo en edad escolar, ESO, FP, Bachillerato y Grados Universitarios. • Un sistema de seguimiento de resultados de los colectivos más vulnerables basado en los indicadores ya citados y en encuestas periódicas, y cuya ejecución caería fuera del ámbito del presente trabajo.

The groups of people at risk of social exclusion constitute the weakest element in the current, complex, dynamic, and global economic-financial systems, in which it is more necessary than ever to have a minimum financial training that allows the individual or the family to face, with higher guarantees, the difficulties and uncertainties that arise throughout their lives. In the present work we try to demonstrate the direct correlation that exists between financial education and the individual or collective financial health in its application to the Spanish case, so that acting on the first will allow us to improve not only the second, but also the well-being and physical and mental health of the person. To this end, the implementation of a Financial Education Plan aimed at the most vulnerable social group is proposed, as a preferential objective of short-term improvement, extending it, with the necessary adaptations, to the second group, that is composed of young people of school and university age, as a medium-long term objective. The ultimate intention underlying this last objective is to try to prevent this second group from falling into situations of vulnerability and social exclusion in the future. And break the perverse feedback dynamic that occurs between the lack of education or financial literacy and poor economic and social development. The Plan has established: • A system for measuring and diagnosing the financial health of a person or a family nucleus, based on four dimensions (savings, debt, spending and planning), to which the corresponding indicators have been incorporated. • The curricular content of the financial education plan for groups at risk of social exclusion, taking as a starting point the result of a survey on knowledge and financial health, designed specifically for those groups. • The curricular content of the financial education plan for the school age group, ESO, FP, Baccalaureate and University Degrees. • A system for monitoring the results of the most vulnerable groups based on the indicators already mentioned and on periodic surveys, that whose execution would fall outside the scope of this work.