Blockchain y Smart Contracts: Servicio de Autenticación de Identidades Digitales

Abstract

Los procesos de identificación y verificación de datos de clientes, o KYC (Know Your Customer), en diferentes sectores de negocios implican una inversión económica y de tiempo muy significativa para las organizaciones. A pesar de la digitalización de estos sectores, especialmente el sector bancario, los procesos KYC siguen siendo muy tediosos tanto para los clientes como para las organizaciones. Este tipo de procesos son esenciales en la incorporación de clientes de entidades financieras o crediticias. Estas entidades se encargan de verificar los datos y la documentación aportada por los clientes, y adicionalmente hacen uso de burós de crédito, que son registros de información de riesgos crediticios que recopilan datos de las diferentes entidades financieras del país. En España solo existen burós negativos de crédito que no incluyen el historial financiero positivo de los clientes. Por ejemplo, el fichero de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) no contiene información de cumplimiento de deudas; solo incluye a personas que han incumplido algún pago de deudas. Esto implica que quienes cuentan con un buen comportamiento crediticio no se benefician directamente de la información de estos burós. Muchas entidades bancarias tienen su propio sistema de scoring o puntuación, pero depende en gran medida de los procesos KYC que realizan estas organizaciones, que presentan ciertos inconvenientes, como se ha mencionado con anterioridad. Un problema adicional que subyace a estos procesos de verificación es la falta de control de los individuos sobre sus identidades en un entorno digital. Este proyecto propone, como solución para los problemas contemplados, una identidad financiera digital basada en Blockchain que otorgue a los clientes control sobre sus datos y agilice los procesos KYC realizados por diferentes entidades.

Customer data identification and verification processes, known as KYC (Know Your Customer), in different business sectors, entail significant economic and time investment for organizations. Despite the digitalization of these sectors, especially the banking sector, KYC processes still need to be simplified for both customers and organizations. Such processes are essential for onboarding clients in financial or credit institutions. These entities need to verify the data and documentation provided by customers and additionally make use of credit bureaus, which are repositories of credit risk information that gather data from different financial entities in the country. In Spain, there are only negative credit bureaus that do not include the positive financial history of customers. For example, the file maintained by the National Association of Financial Credit Establishments (ASNEF) does not contain information about debt compliance; it only includes individuals who have failed to make debt payments. This implies that people with good credit behavior do not directly benefit from the information provided by these bureaus. Many banking institutions have their own scoring system, but it largely depends on the KYC processes carried out by these organizations, which present some inconveniences, as mentioned earlier. An additional problem underlying these verification processes is the lack of control individuals have over their identities in a digital environment. This project proposes a solution to the aforementioned problems—a digital financial identity based on Blockchain that grants customers control over their data and streamlines KYC processes carried out by different entities.