CHALLENGE:Gestión y planificación patrimonial y de aseguramiento para colectivos vulnerables

Abstract

Este trabajo analiza la educación financiera de los jóvenes españoles de 18 a 30 años, sus hábitos de ahorro e inversión y las fuentes de información financiera que utilizan, con el objetivo de explorar si existen asociaciones entre estas tres dimensiones. Para ello se diseñó una encuesta online dirigida a la Generación Z en España, que combina un test de conocimientos basado en la metodología de Lusardi y Mitchell, una pregunta abierta evaluada mediante inteligencia artificial y bloques sobre comportamiento financiero y fuentes de información. Se recogieron 83 respuestas válidas, analizadas mediante estadística descriptiva, tests de contraste de hipótesis y regresión lineal múltiple. Los resultados muestran un nivel medio-alto de conocimientos financieros (4,27/6), con déficits en productos de inversión concretos como los fondos indexados. La formación en economía o empresa se revela como el factor más asociado a un mayor nivel de educación financiera. Se observa un patrón parcialmente consistente con el efecto Dunning-Kruger: los encuestados con mayor conocimiento se infravaloran de forma significativa, mientras que los de menor nivel tienden a sobrevalorarse. No se confirma, en cambio, que el tipo de fuente de información (formal frente a informal) se asocie con diferencias significativas en el nivel de conocimientos, lo que sugiere que la relación es más compleja que una simple dicotomía. La familia es la fuente de mayor confianza, mientras que las instituciones oficiales son prácticamente ignoradas. El trabajo concluye que existe una demanda insatisfecha de formación financiera de calidad y que las políticas públicas deberían conectar el contenido institucional con los canales que los jóvenes ya utilizan.

This study examines the financial literacy of young Spaniards aged 18 to 30, their saving and investment habits, and the financial information sources they use, with the aim of exploring whether associations exist among these three dimensions. An online survey targeting Generation Z in Spain was designed, combining a knowledge test based on the Lusardi and Mitchell methodology, an open-ended question assessed through artificial intelligence, and sections on financial behaviour and information sources. A total of 83 valid responses were collected and analysed using descriptive statistics, hypothesis testing and multiple linear regression. Results show a medium-high level of financial knowledge (4.27/6), with gaps in specific investment products such as index funds. A background in economics or business is found to be the factor most strongly associated with higher financial literacy. A pattern partially consistent with the Dunning-Kruger effect is observed: respondents with higher knowledge significantly underestimate their abilities, while those with lower knowledge tend to overestimate theirs. However, the type of information source (formal versus informal) is not significantly associated with knowledge levels, suggesting the relationship is more complex than a simple dichotomy. Family is the most trusted source, while official institutions are largely overlooked. The study concludes that there is an unmet demand for quality financial education and that public policies should bridge institutional content with the channels young people already use.