Análisis de los requisitos para constituir una hipoteca en España, Colombia y Méjico

Abstract

El presente trabajo abarca el estudio comparado de la regulación de la hipoteca en España, Colombia y Méjico. Partimos de una aproximación histórica y conceptual de esta figura jurídica, sus elementos personales, reales y formales, y su régimen de ejecución y extinción en cada uno de estos tres países, analizando al mismo tiempo, de forma crítica, sus similitudes, diferencias e implicaciones de las mismas. En este sentido, se examina la posible adaptación de la regulación española en materia de cláusulas abusivas en contratos hipotecarios en los ordenamientos colombiano y mejicano, así como las deficiencias en la ejecución hipotecaria en ambos países. Ello nos permite determinar la correlación entre las desventajas detectadas en la regulación de Colombia y Méjico en estas materias y su posición global en función del factor de registro de la propiedad, lo que nos lleva a concluir que la mejora de la regulación de la hipoteca en estos dos países (que podrían seguir el ejemplo de España en ciertos aspectos) supondría un avance en estas economías en el entorno de los negocios y el establecimiento de empresas.

The current dissertation covers a comparative study of mortgage regulation in Spain, Colombia and Mexico. We start with a historical and conceptual approach of this legal structure, its subjects, object and formal aspects, and its foreclosure and extinction system in each of these three countries, while simultaneously analyzing their similarities, differences and implications, from a critical view. In this sense, we review the possible accommodation of Spanish unfair terms regulation in Colombian and Mexican legal systems, as well as the weaknesses in terms of mortgage foreclosure in both countries. This allows us to determine the correlation between the identified disadvantages of Colombian and Mexican regulation in these subjects and their global position in terms of registering property factor, which lead us to conclude that an improvement in mortgage regulation in these two countries (that may follow the Spanish example in certain points) should mean an advancement for these economies in their business environment and the establishment of companies.