Función social del contrato de seguro

Abstract

¿Qué función de garantía cumple el contrato de seguro? Quien contrata un seguro en cierto modo anticipa y traslada la probabilidad de un evento dañoso, el riesgo, en base a una necesidad de garantía, de seguridad. Y lo hace bajo la creencia equívoca sin duda, de que su seguro lo cubre todo. Algo que dista mucho de la realidad. Esta lógica es recurrente en el seguro, en la economía conductual del seguro y que, incluso, no está ausente cuando el contratante tomador es una Administración Pública. Preguntarse, cuestionarse por las funciones que cumple, o que a prio­ri debe o debería cumplir el contrato de seguro trasciende a un mero debate o disquisición abstracta. Máxime en tiempos donde las nuevas tecnologías distorsionan los cánones tradicionales por los que hasta el presente se ha canalizado el contrato. Un contrato donde además de la función de garantía que el mismo cumple y que late en todo momento, a cambio de una prima y una antiselección de coberturas perfectamente delimitadas y estructuradas, sigue cumpliendo una función social a la que hoy como ayer, no renunciamos.

What guarantee function does the insurance contract fulfil? Those who take out insurance in a sense anticipate and transfer the probability of a damaging event, the risk, based on a need for guarantee, for security. And they do so in the mistaken belief that their insurance covers everything. This is far from reality. This logic is recurrent in insurance, in the behavioural economics of insurance, and is not absent when the policyholder is a public administration. To ask oneself, to question oneself about the functions that the insurance contract fulfils, or that a priori the insurance contract must or should fulfil, transcends a mere debate or abstract disquisition. Especially in times when new technologies distort the traditional canons by which the contract has been channelled up to now. A contract where, in addition to the guarantee function that it fulfils and which beats at all times, in exchange for a premium and a perfectly delimited and structured anti-selection of cover, it continues to fulfil a social function which, today as in the past, we do not renounce.