Suicidio y aseguramiento

Abstract

Una de las cuestiones al menos controvertida en otro tiempo en el campo de los seguros de personas, era la relación del suicidio con el seguro de vida. Frente a una primera negativa, el ámbito del seguro fue permeándose hasta permitir la cobertura, condicionada en algunos casos al transcurso de un leve periodo de tiempo, del riesgo de suicidio. Ámbito al que no fueron ajenos otros, como el penal, y en el que el mismo fue despenalizado ulteriormente. Razones de orden público y moral primaban en un primer momento en pro de la negativa a la cobertura para a posteriori centrarse en razones intrínsecamente técnicas. ¿Es normal o anormal, es moral o amoral quitarse la vida? Era éste un viejo debate que circunscribió todo el siglo XIX tanto desde un plano sociológico como jurídico y religioso.[5] Controversia que iba más allá de lo estrictamente aseguraticio para dotarse de fuertes connotaciones religiosas, éticas, morales y sociológicas, amén de penales y estrictamente médicas ¿Cuándo un fallecimiento tiene, además, una clara etiología suicida? Quid con el suicidio asistido y la eutanasia?, ¿estaría cubierto por la póliza de seguros? ¿y ciertos supuestos de sedación en enfermedades terminales o degenerativas en las que el paciente, asegurado, es plenamente consciente de la decisión que está adoptando? ¿y ante un testamento vital en el que el asegurado deja clara su voluntad ante su situación personal y los tratamientos médicos?

One of the most controversial issues in the field of personal insurance in the past was the relationship between suicide and life insurance. Faced with an initial refusal, the field of insurance gradually permeated to the point of allowing coverage, conditional in some cases on the passing of a short period of time, of the risk of suicide. This area was not alien to others, such as criminal law, and in which it was subsequently decriminalised. Reasons of public order and morality initially prevailed in favour of the refusal of coverage to later focus on intrinsically technical reasons. Is it normal or abnormal, is it moral or amoral to take one's own life?[4] This was an old debate that circumscribed the entire 19th century from a sociological, legal and religious point of view. [5] A controversy that went beyond the strictly insurance-related to take on strong religious, ethical, moral and sociological connotations, as well as criminal and strictly medical ones. When does a death also have a clear suicidal aetiology? What about assisted suicide and euthanasia? What about certain cases of sedation in terminal or degenerative diseases in which the patient, the insured, is fully aware of the decision he is taking? What about a living will in which the insured makes clear his will regarding his personal situation and the medical treatments?