Clausulas abusivas en el documento que configura la hipoteca

Abstract

Durante la crisis económica, momento muy delicado para las familias españolas, emergieron las cláusulas abusivas impuestas por las entidades bancarias en los contratos de préstamos hipotecarios. Con ello, se multiplicaron el número de reclamaciones en los tribunales españoles, donde la probabilidad de éxito era casi nula. No fue hasta el año 2013 con el Caso Aziz el TJUE dio un vuelco a lo que venían dictando los tribunales españoles hasta el momento, resolviendo el comunitario a favor de los consumidores.

En nuestro trabajo, se van a analizar las sentencias dictadas por el TJUE y TS más relevantes en la lucha por la protección de los consumidores frente a las cláusulas abusivas desde 2013. Se tratará de conocer si la normativa española cumple con la legislación comunitaria establecida en la Directiva 93/13/CEE y si han surgido normas emergentes a raíz de dicha jurisprudencia. Por último, se realizará un breve estudio del Proyecto de Ley de Créditos Inmobiliarios.While the economic crisis, a very delicate moment for Spanish families, the unfair terms imposed by the banking entities on the mortgage loan contracts emerged. Consequently, the number of claims in the Spanish courts multiplied, where the probability of success was almost non-existent. It was not until 2013 with the Aziz Case that the CJEU overturned what the Spanish courts had dictated until now, resolving the CJEU in favour of consumers.

In our paper, we will analyse the most relevant case laws, dictated since 2013, handed down by the CJEU and the SC, in the fight for the protection of consumers against unfair terms. The matter of this paper is seeking to know if the Spanish legislation complies with the European legislation established in Council Directive 93/13/ EEC and whether or not emerging law have arisen as a result of those case laws. Finally, the Draft Real Estate Credit Act will be briefly studied.