Riesgos de modelos de negocio bancarios : para obtención de rentabilidades por encima del coste de capital

Abstract

En primer lugar se ha revisado las publicaciones relacionadas con la determinación de los modelos de negocio bancario históricos. A través de un informe del Banco Nacional de Pagos, se determinaron tres modelos de negocio bancarios que han prevalecido pre y post crisis, estos son banca comercial minorista, banca comercial mayorista y banca orientada a los negocios de capitales. En revisiones de literatura se ha establecido que la transición de los modelos de negocio post crisis se ha dado más que todo hacia la banca comercial minorista, y la financiación ha sido primordialmente a través de depósitos del público, ya que ha existido pérdida de confianza en el sector financiero. Posteriormente se establecen cuáles son las disrupciones que han venido a cambiar la forma de pensar de la banca tradicional. El exceso de regulación con el objetivo de recuperar la confianza en el sector financiero, han hecho que se pidan excesos de colchones de capital que lo han hecho es disminuir la rentabilidad de las instituciones bancarias. Por otro lado, el cambio demográfico, con la introducción de la nueva generación milenial, con un nuevo enfoque de necesidades y gustos, ha hecho que la banca tradicional ya no esté capacitada para satisfacer dichas necesidades. Y por último, la digitalización inminente, ha causado en la banca tradicional la necesidad de utilizar la innovación para poder llegar a esa banca del futuro. Por todo lo anterior, se establecen modelos de negocio bancarios, que podrían ser implementados por la banca tradicional, para poder garantizar su permanencia en el mercado y para poder captar los nuevos clientes. Estos modelos son, el de Banco universal, el Banco Consejero, el Líder en oferta de producto, el Líder en transacciones y el Gestor de soluciones.