Covid-19 : L'impossibilité de l'assureur - Covid-19: La imposibilidad sobrevenida del asegurador

Abstract

¿Verdaderamente Covid-19 era un riesgo imprevisible, absolutamente imprevisible para el seguro? Hoy, sin duda, no lo es, pero ¿lo era los días, las semanas inmediatamente anteriores a la declaración de estados de alarma que cada país ha ido adoptando paulatina y sistémicamente? ¿Cómo ha reaccionado y reaccionará el seguro? Indudablemente, el seguro es una operación económica dentro de un marco jurídico complejo, una operación de transferencia de riesgos[2]. Más o menos simple. Pero de riesgos conocidos, valorados, calibrados y, sobre todo, controlados. Y frente a ellos las reclamaciones por las que asegurados o terceros entienden daño y, por ende, coberturas de garantía. Unos daños que no impactarán de igual modo ni con idéntica intensidad en unos u otros ramos, incluso dentro del mismo. Por poner un ejemplo, el riesgo de accidente en un seguro del ramo será menor en el ámbito profesional, laboral, deportivo o al aire libre, pero podrá incrementarse durante el estado de alarma el número de siniestros en el ámbito del hogar.

Was Covid-19 really an unpredictable risk, absolutely unpredictable for the insurance? Today, it certainly is not, but was it the days, the weeks immediately preceding the declaration of states of alarm that each country has gradually and systemically adopted? How has insurance reacted and will it react? Insurance is undoubtedly an economic operation within a complex legal framework, a risk transfer operation [2]. More or less simple. But of known, assessed, calibrated and, above all, controlled risks. And against them claims for which the insured or third parties understand damage and, therefore, guarantee coverage. Damage that will not have the same impact or intensity on one or other of the branches, even within the same branch. To give an example, the risk of accident in a branch insurance will be lower in the professional, work, sports or outdoor areas, but the number of claims in the home area may increase during the state of alarm.